Konsekuensi dari runtuhnya Credit Suisse: Swiss tiba-tiba ingin mengaturnya

Jakarta, CNBC Indonesia – Otoritas dan bank Swiss, termasuk UBS, sedang mendiskusikan langkah-langkah baru untuk mencegah penarikan massal ataubank berjalan. Empat sumber yang mengetahui masalah ini mengatakan kepada Reuters bahwa perundingan tersebut menyusul kegagalan penyelamatan Credit Suisse awal tahun ini.

Pembicaraan tersebut belum pernah dilaporkan sebelumnya dan merupakan bagian dari perombakan peraturan perbankan negara tersebut. Selain itu, dua sumber mengatakan pembicaraan tersebut ditujukan untuk bank-bank terkemuka di Swiss dan dapat menargetkan sebagian besar klien kaya mereka.

Salah satu sumber antara lain menyebutkan opsi penarikan dana bertahap dengan jangka waktu lebih lama sempat dibahas. Membebankan biaya keluar juga merupakan alternatif yang sedang dibahas, kata dua sumber.

Pihak berwenang Swiss dan bank juga mendiskusikan kemungkinan memberi imbalan kepada nasabah yang menabung lebih lama dengan suku bunga lebih tinggi, kata salah satu sumber. Namun mereka masih mendiskusikan masalah ini.

Dua sumber mengatakan diskusi tersebut masih pada tahap awal. Bank Sentral Swiss, Bank Nasional Swiss (SNB) dan Kementerian Keuangan Swiss juga dilaporkan terlibat dalam negosiasi dengan bank tersebut.

Seorang perwakilan dari Kementerian Keuangan Swiss mengatakan bahwa ini adalah sebuah masalahbank berjalanadalah bagian dari penilaian komprehensif terhadap kerangka peraturan Swiss yang “terlalu besar untuk gagal”. Pemerintah Swiss akan menerbitkan laporannya pada musim semi mendatang, tambahnya.

SNB mengatakan tinjauan peraturan berfokus pada bank-bank yang dianggap penting secara sistemik. Peninjauan tersebut dilaporkan sedang berlangsung, dan NSS menolak mengomentari pekerjaan yang sedang berlangsung.

UBS juga menolak berkomentar.

Seperti diketahui, awal tahun ini beberapa bank regional Amerika Serikat (AS) dan Credit Suisse menghadapi kehabisan dana sehingga menyebabkan beberapa bank mengalami kegagalan dan intervensi regulasi untuk mencegah krisis keuangan yang lebih luas.

Sejak saat itu, regulator di seluruh dunia telah bergulat dengan risiko bank run, yang semakin meningkat di era perbankan digital.

Dalam kasus Credit Suisse, bank Swiss mengalami arus keluar yang belum pernah terjadi sebelumnya dan hampir bangkrut pada bulan Maret. Manajer aset cenderung memiliki konsentrasi simpanan yang lebih tinggi dibandingkan beberapa pesaing perbankan ritel, sehingga hal ini merupakan kelemahan bagi pemberi pinjaman.

Dalam tiga bulan terakhir tahun 2022, bank tersebut, yang merupakan pemberi pinjaman terbesar kedua di Swiss pada saat itu, mengalami arus keluar sebesar 111 miliar franc Swiss. Masih ada sisa 61 miliar franc Swiss pada kuartal pertama, dan divisi manajemen kekayaan yang melayani klien kaya adalah yang paling terkena dampaknya.

Bank yang hampir bangkrut mendorong SNB untuk melakukan intervensi dengan pendanaan darurat dan memfasilitasi pengambilalihan oleh raksasa perbankan Swiss, UBS. Aneksasi Credit Suisse membuat UBS semakin besar.

“Kasus Credit Suisse jelas menunjukkan bahwa arus keluar simpanan nasabah sekarang mungkin jauh lebih cepat dan lebih luas daripada yang disarankan oleh aturan yang ada,” kata Ketua SNB Thomas Jordan dalam sebuah acara di Bern, seperti dikutip Reuters, Senin (13/11/2023). .

“Pengaturan likuiditas harus disesuaikan dengan realitas baru, yaitu kemungkinan arus keluar deposito yang lebih cepat dan besar,” imbuhnya.

Meskipun langkah-langkah yang sedang dibahas di Swiss masih dalam tahap awal, namun hal ini menimbulkan kekhawatiran.

Mereka berisiko terkena sanksi terhadap bank-bank Swiss jika hanya berlaku di Swiss, kata salah satu sumber.

Aturan baru ini dapat mengurangi daya saing atau, dalam skenario yang lebih ekstrem, mendorong nasabah untuk menarik uang mereka terlebih dahulu, tambah orang tersebut.

[Gambas:Video CNBC]